洪永时买保险渠道那么多,到底哪个最靠谱?(优劣分析,纯干货!)-理财播报

洪永时买保险渠道那么多,到底哪个最靠谱?(优劣分析,纯干货!)-理财播报

洪永时
昨天播粉问播播,现在有很多渠道可以买到保险,比如业务员推销,电话直销,官网投保,微信投保,以及在某宝投保。不同渠道的产品侧重点是不同的,而且价格相差非常大,为什么会这样呢?请播播分析一下各自的优缺点呗。

作为一个“宠粉”的博主,播播来了!今天我们就一起看看这些渠道的差异,和我们应该如何进行选择。目前保险销售渠道,主要分为如下6种:
1、保险代理人
2、银行保险渠道
3、团体保险渠道
4、经纪代理渠道
5、电话销售渠道
6、互联网(官网)保险
首选,作为负责任的博主,播播提醒大家:不论选择何种渠道购买保险,作为保险消费者,都要详细了解保险产品的具体保障细则和责任免除等内容。
1、保险代理人渠道
代理人渠道是我们最常接触的,就是传统印象中的保险推销员。1992年,友邦保险公司将寿险营销制度带进上海,革新了我们国内传统的销售方式,对国内保险改革起到了非常大的作用。据不完全统计,截至2016年,国内已经至少700万注册代理人。
优势:毫无疑问,代理人是离客户最近的人,由于保险个性化程度较高,对于重疾险、年金险等复杂的产品,需要代理人当面细致的讲解,这个是代理人最大的优势,也是无法被替代的优势。
劣势:由于从业门槛很低,竞争激烈,所以队伍良莠不齐。很多从业人员素质不高,为了完成销售,不可避免的出现销售误导的情况,这也是为什么过去大家有保险是骗人的印象。
2、银行保险渠道(银保)
国人对银行存在着天然的信任感,而保险作为金融的三驾马车(银行、证券、保险)之一,通过银行来销售保险也是在正常不过的事情了。2000年以后银保渠道开始发力,曾有部分保险公司银保渠道收入超过50%,超过代理人渠道。取得了非常不错的效果。
优势:银保产品简单明了,收益清楚,投保方便,费率稍低些。
劣势:产品主要集中在分红险、万能险和投连险上。这些产品的其复杂性无法在银行柜台短时间的交流中解释清楚,因此容易产生误导,相关报道屡见不鲜。

3、团体保险渠道
团体保险一般是由公司为员工进行集体投保的产品,主要以员工福利的形式提现,播播接触了很多朋友,公司都有提供团体商业保险。
优势:一般是免费赠送给员工,或者收取极低的费用。主要是公司一次性为员工进行投保,一张保单可以承保数千人。
劣势:团险主要是公司的福利,最大的风险就是离开公司,那么这份福利也就没有了。在公司提供了较好的福利下,很容易产生麻痹心态,因此错失购买保险的好时机。
播播接触了一个案例,A君在深圳某知名外企工作多年,42岁后离职发展,由于之前公司福利特别好,所以这些年一直没有购买保险,42岁后由于身体条件已经变差,已经错失购买保险比较好的时机了。
4、经纪代理渠道
在产销分离的背景下,最近几年保险经纪发展的特别快。
如何理解产销分离呢?拿华夏保险举例,就是保险公司专心的开发竞争力明显的产品,产品销售交给其他专业的渠道来进行,这里的渠道就是指保险经纪公司和保险代理公司。
华夏保险不用自己养着几十万的代理人,少了各种费用的支出,全部精力聚焦在产品开发上,这就有了华夏健康人生的诞生。

那么,保险经纪人和保险代理人有什么区别,我们看一下百度词条的解释。
保险经纪人和保险代理人由于其所处的位置不同,各自代表的利益不同。
保险代理人:代表保险公司的利益,向保险公司负责,为保险公司推销保险产品。
保险经纪人:代表客户的利益,向客户负责,帮助客户选择最适合的保险公司、最合理的价格、最优越的承保条件并提供全面的风险管理服务。
优势:能够站在用户的角度,根据客户的基本情况,选择全市场上最合适的产品推荐给客户。而传统代理人受制于本公司产品的限制,客观和公正性受到一定的限制。
劣势:目前保险经纪还并没有被大多数用户所知晓,处于市场的培育阶段。
根据发达国家的经验,播播是比较看好保险经纪公司的发展前景的,国内常见的有大童、明亚、永达理等经纪公司。
5、电话销售渠道(电销):
电话销售保险非常容易理解,不做过多阐述。
优势:无需见面,就能方便快捷的触达客户。
劣势:大多数电销产品性价比都不高,为了降低缴费压力,通常是月缴,存在较大的迷惑性。
对于这种保险播播是不推荐购买的,毕竟保险还是一个长期决策的过程,具体可以看播播之前分享的一个案例:清华老师都被骗了1600万!你怎么辨别电信保险诈骗?

6、互联网保险(官网、官微、某宝):
我们购买保险本质就是购买一份合同,由于没有库存压力,保险天然是适合在网上销售的产品。
最近几年互联网保险呈现爆发式的增长,不仅各家保险公司开发了很多性价比超级高的产品,而且很多销售渠道同样定制了很多性价比高的产品。比如众安保险、小米保险、小雨伞、大特保等。
数据显示,2015年互联网保险保费收入比2011年增长近69倍;于此同时,互联网保险创业公司已有超过100家,融资总金额超过70亿人民币。众安保险,是互联网保险行业无论如何绕不开的标本。腾讯、阿里、平安等投资,估值500亿,是互联网保险的领头羊。
优势:互联网保险更懂用户,网站用户体验更好,而且由于网上直销,去除了代理人和销售的成本,价格可以做到特别有优势。以小米成人意外险为例,299的价格,保额能做到100万,绝对是行业最低价了。今年刷爆朋友圈的尊享e生,也是典型的互联网保险产品。
劣势:目前网销的保险主要是以一年期消费型为主,因为长期险比较复杂,仍然需要代理人一对一服务。不过随着信息更加透明,互联网保险份额的快速增长是一定的,播播还是挺看好互联网保险的。
目前国内有上百家保险公司,市场在售的产品特别多,相同产品,不同渠道的价格一定是不同的,有数倍的差异都比较常见。而保险公司相同产品,不同渠道命名都不同,更加造成了用户选择的障碍。
至于微信,基本上都是官微的,都还是信得过的。
某付宝上的话,应该是三马(马化腾、马明哲、马云)推出的众安保险,应该OK。
好了,说到这,大家应该心里有底了吧?

还没完,播播再跟大家回顾一下保险的发展史,算是分享些课外知识了(反正单独讲你们也不会点击的):
1、1992年之前,中国保险业还处于产寿险混业经营时代,寿险产品的销售方式一直以“人保模式”为主,即多渠道、广代理,通过大力发展行业兼业代理和农村代办来拓展保险业务;
2、1992年,友邦保险公司将寿险营销制度带进上海,改变了保险市场格局。我国务家保险公司在1996年后普遍采用寿险营销制度,人寿保险业务进入高速发展期。统计显示,1992年到2004年,我国保费总收入和人身险保费收入分别增长了11倍、22倍;
3、2000年,中国的银行保险渠道开始出现,迅速成为重要的保险分销渠道,截至2004年底银行保险保费已占国内总保费的26%,2010年部分保险公司的银保渠道保费收入占比超过了50%,但2011年保监会关于取消银行驻点销售人员的规定使得全行业电销出现停滞。
4、2006年,电销保险时代开启。合资寿险公司中美大都会率先在国内推出了电销保险,当年即实现保费收入约2000万元,后期各大国内保险公司纷纷跟进,2011年中国平安电销车险增速超过80%。但目前电销保险因为扰民电话等问题频频被投诉,也被监管机构屡次惩罚。
5、 2001年,网销保险几乎比电销保险出现还早,但限于中国互联网设施和网民能力等情况,一直没有得到迅速发展,进入2008年之后,中国互联网有了质的发展。以泰康人寿、平安保险为代表的保险公司开始发力网销业务,前者主打寿险,后者主打车险,之后中国人寿、中国人保等寿、财险巨头也加入网销争夺战。无论是各家公司官网还是淘宝、网银等中介渠道,网销保险已经遍地开花。2011年某公司网销业务保费收入已超过10亿。
中国人保寿险总裁李良温说:“受消费者消费习惯、市场环境等多方因素影响,电销的发展前景可能不如网销,因为电话销售是消费者的被动消费,而网络销售是消费者的主动消费。”
看完了国内,其实播播还想带大家看看国外,世界前三大保险体(美国、日本、英国)的保险销售模式是何情况的,但今天太晚了,就先说到这吧。
觉得播播用心了,还是老规矩,在文末回复留言,手动点赞吧~
晚安啦!
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